洗牌加速、头部轮换规范化精细化特色化成消金行业发展共识

在疫情冲击和严监管约束下，消费金融行业洗牌明显，业绩分化突出黑马杀出，头部轮换，告别爆发式增长的消金行业迎来格局重构强化消费者权益保护，坚持普惠定位，规范化，精细化，特色化成为消金行业发展共识

增速进入稳健期

截至目前，整个消金行业的消金公司数量达到了30家，和去年受疫情冲击影响相比，今年消金公司整体业绩升温明显，同时行业洗牌也更凸显。

根据半年报业绩数据，上半年资产规模前三甲的消金公司是招联消费金融，马上消费金融和兴业消费金融，分别达1298.43亿元，570.2亿元，520.6亿元，而捷信消费金融和中银消费金融这两个先后登过顶的老大哥在总资产规模排名上已变成第四，第五位其中捷信消费金融2020年总资产从1045.36亿元缩减到652.07亿元，2021年上半年又进一步缩减到了377.5亿元

总资产的变化反映出的是消费金融公司的整体扩张情况从行业整体情况看，中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告》显示，截至2020年末，消费金融公司资产规模首次突破5000亿元，达5246.49亿元，但同比增速仅为5.18%，较2019年的28.67%下滑明显，贷款余额为4927.8亿元，同比增长4.34%，较2019年的30.65%回落明显可以看出，消金行业规模增速已从高速向稳健换挡

若按照营业收入排名，2021年上半年的营收前三名分别是招联消费金融，马上消费金融和兴业消费金融，分别达到73.9亿元，46.24亿元和38.69亿元而2020年，营业收入行业前三名是招联消费金融，捷信消费金融，马上消费金融

净利润前六名则是招联消费金融，兴业消费金融，中邮消费金融，中银消费金融，马上消费金融，捷信消费金融，分别是15.42亿元，10.24亿元，7.9亿元，5.32亿元，4.41亿元，2.2亿元而2020年按净利润规模排名，前三强座次分别是招联消费金融，兴业消费金融和马上消费金融

银行系优势凸显

采访中记者注意到，银行系消费金融公司在整体增长放缓的大市场环境下，渠道和资金优势凸显以兴业消费金融为例，今年上半年，兴业消费金融相继完成15亿元金融债券，19.6亿元ABS和12亿元银团贷款的发行和募集

除了降低资金成本外，银行系消费金融公司还延续了银行稳健的风控体系，成熟的信贷理念和合规的运营文化，将良性健康发展的文化基因根植到公司的全系统管理当中。

易观高级分析师苏筱芮表示，从各家机构披露的数据看，银行系消费金融在各类消费金融机构中呈领先之势，说明了老牌消费金融机构正在呈现业绩复苏和增长潜能态势，同时黑马赛道出现重新点兵态势。

在息差空间收窄，市场竞争加剧以及不良资产快速增长等挑战下，消金公司必定会经历更加猛烈的洗牌业界认为，流量，资金，运营，风控这四要素的竞争优势比较决定未来格局，而银行系消金公司未来的机会在于，通过股东背景引流并降低融资成本，增加靠谱场景的转化机会

步入发展新阶段

过去一段时间里，消费金融行业不该贷和过度贷等问题曾引发较多讨论目前在监管引导下，业界普遍达成共识，消费信贷要有适当原则，服务的客户群体范围既要适度又需精准由此，消费金融行业正迈向存量竞争，良性创新和平衡发展的新阶段

不少头部消费金融公司正率先做精做细金融服务，以差异化服务强化运营实力。

机构有担当，行业才有发展消费金融机构要实现可持续长远发展，建立负责任的创新理念，坚守普惠金融的初心需要业内机构的共同努力

专家表示，消费金融的发展方向一定是在市场环境逐渐规范，监管政策趋向完善，公司治理更加有效的情况下，满足民众所需，促进消费升级，服务实体经济，愈发健康，有序和稳健地发展。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告》认为，消费金融公司作为普惠金融体系中的重要一员，在理性消费，合理借贷的基础上，通过提供专业化，特色化消费金融服务，帮助消费者在能力范围内增加消费，应当且必须发挥好自身的角色定位坚守合规底线，坚持普惠定位，提供适配消费者还款能力的贷款额度和价格，切实保护金融消费者的合法权益，做好金融供给侧服务