私人银行持牌机构又添丁扁平化架构驱动业务拓展

最近几天，上海银保监局宣布，恒丰银行私人银行部获准开业至此，国内第五张民营银行牌照落地

伴随着资管新规的实施，国内私人银行业务的竞争形势明显改善一方面，各类非银机构竞相布局私人银行业务，另一方面，中国金融对外开放的步伐逐渐扩大，吸引了更多外资机构积极布局中国财富管理市场

业内人士认为，在此背景下，私人银行专营机构的设立是适应中国经济转型升级，财富管理时代，实现银行业务高质量发展的必然需要。

竞相建立私人银行业务

截至目前，已有5家商业银行获批私人银行部，其中工商银行，农业银行，交通银行分别于2008年，2010年，2012年获批持牌，兴业银行私人银行部于2021年12月获批开业，成为近10年来股份制商业银行中首家持牌私人银行专营机构。

谈及设立私人银行专营机构对银行的影响，恒丰银行私人银行部相关负责人对《第一财经日报》表示，专营机构设立后，该行私人银行业务的发展不仅取决于总行的风险合规体系，还受到当地监管部门的直接监督和管理在双向管理和监管导向下，既有利于私人银行业务开拓市场迎接机遇，也有利于业务合规稳健发展同时，该行私人银行专营业务将通过为慈善信托的综合需求提供定制化解决方案，倡导共同富裕，引导财富向善，并通过数据分析和数据操作，进行客户分级维护和管理

此前，兴业银行私人银行部总经理戴表示，私人银行专营业务的设立将有助于该行进一步优化财富管理业务模式和运营体系，不断完善私人银行服务功能，提升客户服务水平。

最近几年来，我国个人可投资金融资产规模保持快速上升趋势，高净值人群需求日益多元化，高端财富管理市场发展迅速伴随着资管新规的出台，国内财富管理机构的市场竞争将更加聚焦于以客户为中心，提供全方位的资产配置和财务顾问服务，行业竞争将日趋激烈

根据最近几天公布的2022年半年报业绩银行情况，2022年6月末，平安银行私人客户AUM余额为15539.76亿元，较2021年末增长10.5%，本行拥有财富客户120.36万户，较2021年末增长9.4%，其中私人银行合格客户7.49万户，较2021年末增长7.5%。

2021年末将私人银行部设置为总行一级部门的南京银行在2022年半年报中显示，截至报告期末，该行私人银行客户数达到10954户，较年初增加1560户，增长16.61%，客户财富达63.51万，较年初增加6.37万，增幅11.15%。

据中国银行业协会统计，近三年中资私人银行资产管理规模平均增速接近19%，客户平均增速超过20%。

业内人士表示，在此背景下，私人银行专营机构的设立体现了该行在公司治理和组织架构层面对私人银行业务的战略重视，势必有助于整合全行资源发展高净值理财业务是适应我国经济转型升级和财富管理时代，实现银行业务高质量发展的必然需要

没有必要不断提高专业素养

一位国有银行私人银行员工告诉记者:私人银行专营机构的设立，主要是因为组织架构扁平化后，私人银行在业务模式上相对独立，发展更加灵活最近几年来，私人银行领域的竞争越来越激烈私人银行专营机构的设立可以帮助银行快速提升自身能力，有利于银行与同业之间的竞争发展

那么，民营银行发展的关键是什么。

中国银行业协会和清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告》显示，我国私人银行的客户结构逐渐丰富多样除了工业企业家，专业人士，公司高管，自由职业者的比例明显上升，涉及10多个行业高净值人群年轻化趋势突出，私人银行需求呈现新旧叠加的特点一方面，私人客户需求的变化为私人银行业务的多元化发展和服务的升级提供了有利的外部环境，另一方面，对民营银行优质的解决问题能力和多元化的服务提供能力提出了更高的要求私人银行需要不断提高自己的专业性，以满足客户的多样化需求

虽然私人银行市场前景广阔，但供给端和需求端失衡，理财产品，服务和创新不足某城商行相关负责人表示

新形势，新趋势对商业银行私人银行业务的发展既是挑战也是机遇当前，私人银行应不断满足客户多样化的财富管理需求，努力打造私人银行特色化，差异化的品牌竞争力中国银行业协会秘书长刘锋在公开场合表示，目前，私人银行业务在发展过程中，在机构战略定位和经营策略上逐渐分为两大阵营:一是综合金融服务平台，通过整合集团各子平台优势，全面解决客户需求，建立品牌口碑，深度优化服务，增强客户粘性，二是特色服务平台，结合区域特色，突出自身服务优势，加强与其他类型头部机构的合作，服务特定需求的客户，充分参与细分领域的市场竞争

现在各类财富管理机构对私人银行业务的专业要求越来越高，市场竞争越来越激烈设立私人银行专营机构后，恒丰银行私人银行积极寻求差异化发展定位和思路恒丰银行私人银行部相关负责人向本报记者透露，该行私人银行将着力打造以家族信托为特色的私人银行，搭建私人银行业务六大体系，致力于打造家族信托私人银行的一流品牌

财富管理本质上是‘人’的生意，专业性是基本的价值驱动力刘峰认为，对于银行来说，优质的客户经理和投资顾问意味着出色的客户体验和强大的客户粘性，可以显著提升私人银行在财富管理市场的份额和盈利能力，而私人银行要加强科技实力，帮助建设数字化私人银行，加强多元化和全球化的资产配置能力