机构“首单”纷纷落地个人养老金业务加速拓展

人力资源和社会保障部，财政部和国家税务总局最近宣布实施个人养老金制度，并公布了36个领先城市或地区的名单随后，多家银行宣布正式推出个人养老金业务，提供开户，资金支付，产品认购等服务

记者了解到，大部分银行和保险机构都签出了第一单，不少都开始了费率下调，开户大礼包或福利活动此外，自11月28日起，养老基金Y份额认购业务也正式开通

怎么买

日前，北京市民张先生在工行金融街支行开立了个人养老基金账户。

开户流程几分钟就能完成，非常方便张先生说，他一直想找个合适的渠道，在基本养老金之外，存点钱养老看个人养老金账户的介绍，可以投资养老金理财产品，存入的资金可以税前扣除作为长期投资，我觉得很有优势

与基本养老保险不同，个人养老金是由政府支持，个人自愿参加，市场化运作的补充养老保险制度目前年支付限额为12000元根据人力资源和社会保障部公布的名单，北京，上海，广州，Xi，成都等36个城市或地区是首批试点

根据《个人养老金实施办法》，每个个人养老金参保人需要开立两个账户，即个人养老金账户和个人养老基金账户。

其中，个人养老金账户需要通过全国社会保险公共服务平台，全国人社政务服务平台等全国统一的在线服务门户或商业银行建立，进行信息记录，查询和服务个人养老基金账户需在符合规定的商业银行开立或指定，用于支付，产品购买，收益归集等银行免收基金账户年费，账户管理费，短信费，转账费

值得注意的是，与普通存款和理财产品不同，个人养老金可以享受税收优惠。

折扣是多少。

为了争夺个人养老金市场的蛋糕，不少银行推出了开户大礼包或福利活动。

优惠利率是银行吸引客户的常用手段中信银行，浙商银行表示不收账户管理费，短信费，转账费等邮储银行表示，免收个人养老基金账户开户费用，年费，小额账户管理费，活期账户余额变动通知短信服务费，跨行转账手续费

个人养老金业务正式上线的第一天，就有多家银行进行了首笔业务日前，在广发银行北京金融街支行营业厅，中国人寿集团董事长白涛通过手机银行App完成了个人养老基金账户的开立和存入当日，一位张女士在中国建设银行北京宣武支行成功开立个人养老金账户，顺利完成首笔资金存入，成为该行正式开办个人养老金业务后的第一位客户

此外，包括中国人寿，PICC人寿和国家养老保险在内的保险公司也宣布了首批保单的落地根据消息显示，PICC人寿在京，浙两地同时发行了首张个人养老保单浙江杭州某省属国企员工丁女士和人寿在京企业客户中层经理侯先生，几乎同时在网上购买了公司年度专属商业养老保险，成为人寿两地个人养老的首单客户

如何做决策。

根据《个人养老金实施办法》，个人养老金账户资金可投资的金融产品主要有四类，包括储蓄存款，银行理财，商业养老保险和公募基金其中，特定养老储蓄产品属于存款，受存款保险保障，养老理财，专属商业养老保险，养老基金属于投资产品

根据证监会披露的个人养老基金名单，共有40家基金公司旗下的129只养老fof入选中信证券，华泰证券，广发证券，国泰君安证券，银河证券等多家证券公司于11月28日如期推出个人养老基金业务，并成功申请多个客户认购

需要注意的是，用户个人养老金账户中的资金，只有在退休，出国，丧失劳动能力，身故或者符合法律规定的其他情形时，才能提取。

楼彭飞表示，对于投资者来说，一方面要认识到，面对人口老龄化，个人需要积极积累养老资产，个人养老产品的相对收益率更高，值得投资另一方面，要认识到个人养老是个人缴费的市场化运作，投资要有风险意识，根据目前的年龄，收入水平，老年生活预期和对投资风险的偏好合理选择金融产品再者，在投资的过程中，要合理搭配金融产品，做好风险和收益的平衡